发展新质生产力、培育壮大未来产业，是党中央作出的重大战略部署。但轻资产、缺抵押、高研发的未来产业企业，普遍面临“融资难、融资贵、融资慢”。如何让金融活水精准滴灌前沿科技？《中国银行保险报》记者深入山东济南、威海、滨州等地实地调查发现，威海银行跳出传统信贷思维，以“技术流”评价替代“资金流”指标，用全生命周期科技金融体系护航AI智能硬件、3D打印、前沿新材料等未来产业成长，走出一条金融支持科技自立自强的特色路径。
未来产业融资“换尺子”
记者在调查中发现，人工智能、前沿新材料、绿色低碳、高端智能制造等未来产业领域企业，普遍呈现“三高三轻”特征，即高研发、高成长、高风险；轻资产、轻抵押、轻现金流。
传统银行信贷以抵押物、营收流水、财务报表为核心审批标准，“看过去、重抵押、轻技术”的逻辑，与未来产业“看未来、重创新、轻资产”的特点形成错位，导致大量优质科技企业陷入“有技术、无资金”的困境。
“未来产业是新质生产力的重要载体，支持未来产业，绝不能用老办法办新事。”威海银行济南历下支行行长刘荣祥在接受记者采访时直言，“银行必须换尺子、换思路，把技术、专利、人才、研发，变成可评估、可授信的‘硬通货’。”
针对未来产业不同成长阶段的差异化融资需求，威海银行系统构建起“护航、启航、领航、远航”全周期产品体系，形成覆盖企业初创、成长、成熟、跨越全生命周期的一站式金融服务闭环。
依托这一完整服务体系，威海银行精准匹配企业发展需求：护航系列联合政府与担保机构建立风险共担机制，让无盈利、有技术的初创科技企业顺利获得首贷支持；启航系列以“技术流”评价为核心，有效破解科技成果转化期的融资瓶颈；领航系列聚焦专精特新等重点科技型企业扩能升级，提供知识产权质押、优惠利率等专属支持；远航系列则面向行业龙头企业，推出“融资+融智+融技”综合方案，配套投贷联动、供应链金融等多元化服务。
在此基础上，威海银行打破传统“单点式”服务模式，着力构建政策链、创新链、资本链三链融合的风控体系。通过大数据为企业创新能力精准画像，以投贷联动共享企业成长价值，真正实现对科创企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效服务机制。
实验室里批贷款
在济南一家专注3D打印技术研发应用的高新技术企业车间，金属粉末在激光灼烧下逐层凝固，一件件精密构件从数字模型变为实体产品。作为未来制造的典型代表，该企业手握核心专利、技术行业领先，却在成果转化关键期遭遇资金瓶颈。
“我们重研发、轻资产，没有足够厂房和设备抵押，按传统信贷标准，贷款有一定难度。”该企业财务总监李晓娜向记者坦言，“技术价值高，实物资产少，是未来产业企业共同的痛点。”
威海银行济南分行专项小组走进实验室、蹲守生产线，把研发投入、专利质量、技术壁垒、市场前景作为授信依据。依托“技术流”评价体系，银行为该企业发放500万元“威科启航贷”，并对接省级风险补偿与贴息政策，大幅降低融资成本。
“这笔钱让我们把核心技术真正变成了产品。”李晓娜表示，资金到位后，产线快速扩能，成果转化周期大幅缩短，“是银行的‘技术眼光’，帮我们打通了从实验室到市场的最后一公里。”
威海高新区一家专注AI智能硬件、AR眼镜研发的科技企业，是智能未来产业的典型代表。该企业由北京招商引资迁入，完成A轮融资，但研发与量产仍存在资金缺口。
“我们是典型的‘硬科技’企业，前期投入大、回报周期长，单一股权融资成本高，传统信贷又进不来。”该企业负责人黄海告诉记者。
威海银行高新支行联动政府、创投机构，突破成立时间、资产规模限制，将“股权投资价值”与“技术应用前景”作为授信核心，以投贷联动模式为企业提供1000万元信贷，执行低于LPR的优惠利率。
“股权引路、债权护航，既解决了资金难题，又稳定了企业发展预期。”威海银行高新支行行长程啸表示，“未来产业要投早、投小、投硬科技，银行要敢陪企业走最艰难的路。”
托举未来材料领跑者
在山东滨州，一家特种合成橡胶领域国家级专精特新“小巨人”、制造业单项冠军企业，正推进智能工厂升级与研发中心扩建。作为未来材料领域的深耕者，该企业需要长期、大额、综合性金融支持。
“传统流贷期限短、额度有限，更适合短期周转，与我们智能升级的资金需求存在场景差异。”该企业相关负责人介绍。
威海银行滨州分行组建复合型专业团队，开展深度“技术尽调”，将降碳水平、研发强度、专利壁垒、智能工厂等级转化为授信依据，量身定制2亿元“威科远航—智能工厂贷”，贷款利率与ESG表现挂钩，配套结算、账户管理等一站式服务。
“从单一放贷到全周期陪伴，银行真正成了我们的成长伙伴。”该企业负责人表示，金融助力下，企业智能升级加速推进，行业领跑优势持续巩固。
记者调查发现，威海银行支持未来产业，实现了三个关键范式转变：评价逻辑之变，从“看抵押、看报表”转向“看技术、看研发、看未来”；产品体系之变，从“单一信贷”转向“全周期、股债结合、综合服务”；服务角色之变，从“资金提供者”转向“成长合伙人”。
业内人士评价，威海银行的实践，破解了未来产业融资痛点，为银行业服务新质生产力、支持科技自立自强提供了可复制、可推广的样本。
培育未来产业，金融是关键引擎；发展新质生产力，金融是重要支撑。从3D打印到AI硬科技，从前沿新材料到绿色智能制造，威海银行以“技术眼光”发现价值，以全周期服务陪伴成长，让更多未来技术落地生根、更多未来产业发展壮大。随着科技金融持续深化、五链融合不断完善，金融活水必将更好滋养未来产业沃土，为中国式现代化注入更强劲的动能。
